Войти

Банковская гарантия по 223-ФЗ

30 мая 2024
Чибисов Роман Сергеевич
Чибисов Роман Сергеевич
Эксперт Учебного центра АО «ТЭК-Торг»

Банковская гарантия представляет собой механизм обеспечения исполнения контрактов по 223-ФЗ. Этот метод защищает интересы заказчика, гарантируя, что выигравшая организация сделает все в полном объеме. Помимо банковской гарантии, обеспечение исполнения контракта может осуществляться через залог или поручительство. В момент запроса банковской гарантии поставщик обращается в банк, который проводит анализ его финансовой стабильности перед выдачей гарантии. Сумма гарантии определяется согласно договоренности сторон и может составлять от 5% до 30% от общей суммы контракта. Банковская гарантия является одним из самых надежных методов обеспечения контракта, так как банк берет на себя ответственность за выполнение обязательств поставщика.

Как обеспечить исполнение договора по 223-ФЗ

Для обеспечения исполнения договора согласно 223-ФЗ поставщик имеет возможность использовать банковскую гарантию, подтверждающую его готовность к выполнению обязательств. Этот вид гарантии предоставляется банком после анализа финансового положения поставщика и оценки рисков. Кроме того, поставщик может выбрать альтернативный метод обеспечения, такой как денежный залог. Окончательное решение о способе обеспечения договора принимает поставщик. В случае невыполнения им своих обязательств банк возместит убытки покупателю. В дополнение к банковской гарантии поставщик может предложить использование залога или поручительства в соответствии с условиями документации о закупке. При выборе залога поставщик предоставляет деньги в качестве залога, и в случае невыполнения им своих обязательств эти средства могут быть использованы для компенсации убытков заказчика. Поручительство подразумевает, что третья сторона (поручитель) обязуется выплатить заказчику компенсацию в случае невыполнения исполнителем пунктов договора.

Что такое обеспечение исполнения контракта по 223-ФЗ

Это средство, призванное обеспечить защиту интересов заказчика и гарантировать исполнение обязательств поставщиком или подрядчиком. Это может быть реализовано через предоставление банковской гарантии, залога, поручительства. Поставщик вправе выбрать наиболее подходящий для него способ.

Формы обеспечения договора по 223-ФЗ

В соответствии с 223-ФЗ предусмотрено несколько способов обеспечения исполнения договора:

1. Банковская гарантия – это документ, удостоверяющий готовность банка направить определенную сумму заказчику в случае невыполнения поставщиком условий.

2. Залог – это передача имущества (включая денежные средства) от поставщика в собственность заказчика в случае невыполнения поставщиком условий договора.

3. Поручительство – это обязательство третьего лица (поручителя) выполнить обязательства поставщика в случае его невозможности сделать это самостоятельно.

4. Страхование – это заключение договора со страховой компанией, которая выплачивает компенсацию заказчику в случае невыполнения поставщиком своих обязательств.

Формы обеспечения договора по 223-ФЗ при закупках среди субъектов малого и среднего предпринимательства

Закон 223-ФЗ устанавливает специфические стандарты по формам обеспечения договоров в рамках закупок среди субъектов малого и среднего бизнеса, такие как предоставление залога денежных средств или независимая гарантия. Малым и средним предпринимателям, согласно 223-ФЗ, требуется, чтобы сумма обеспечения исполнения договора не превышала 5% от его стоимости.

Независимая гарантия как способ обеспечения контракта

Независимая гарантия представляет собой метод обеспечения исполнения контракта, при котором сторона-гарант (например, банк или страховая компания) обязуется выплатить заказчику определенную сумму в случае неисполнения контрактных обязательств поставщиком.

Отличие банковской гарантии от независимой

По банковской гарантии в роли гаранта может выступать только банк, а независимую гарантию вправе выдавать и другие юридические лица (банки, другие кредитные организации или коммерческие компании). Пункт 4 статьи 368 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает требования к самостоятельной банковской гарантии. Этот вид гарантии должен включать следующие данные:

  • дату выдачи банковской гарантии;
  • срок действия данной гарантии;
  • информацию о заказчике;
  • информацию о поставщике, получающем банковскую гарантию;
  • наименование гаранта (банка), выдающего данный документ;
  • обязательства поставщика, выполнение которых гарантируется данным документом;
  • сумму банковской гарантии;
  • обстоятельства, при наступлении которых данная гарантия передается покупателю.

Требования к банковской гарантии по 223-ФЗ

Согласно 223-ФЗ банковская гарантия требует выполнения следующих условий:

  • Период ее действия должен составлять не менее одного месяца после истечения срока договора.
  • Сумма гарантии должна быть достаточной для покрытия возможных убытков заказчика, устанавливаемых в извещении.
  • Документ оформляется на официальном бланке банка, с указанием всех реквизитов и условий.
  • В гарантии предусматривается право заказчика на безусловное списание денег со счета гаранта в случае неисполнения или неудовлетворительного исполнения обязательств принципалом.
  • Гарант не имеет права отозвать гарантию и не вправе выдвигать против требований заказчика возражения, которые мог бы представить принципал.

Перечень организаций, которые выдают независимые гарантии:

  • Фонды содействия МСП выдают НГ представителям малого и среднего бизнеса;
  • Корпорация развития ВЭБ.РФ;
  • Евразийский Банк Развития – поставщикам из стран ЕАЭС, кроме России;
  • Банки из перечня Минфина – остальным участникам закупок. 

Условия получения банковской гарантии по 223-ФЗ

Чтобы получить банковскую гарантию по 223-ФЗ, следует обратиться в банк с официальным запросом. После рассмотрения заявки и предоставленных документов банк примет решение, основываясь на финансовой отчетности потенциального клиента. Для получения банковской гарантии необходимо обеспечить финансовую устойчивость и надежность клиента, а также соответствие требованиям закона. Иногда банк может запросить предоставление залога или поручительства от третьих лиц.

Какие нюансы нужно знать заказчику при проверке банковской гарантии

При анализе банковской гарантии заказчику следует обратить внимание на следующие аспекты:

  • Проверить, что гарантия создана в письменной форме и содержит все необходимые данные.
  • Удостовериться, что срок действия гарантии достаточен для выполнения обязательств поставщика, понимая возможные задержки.
  • Проверить, что сумма гарантии достаточна для покрытия возможных убытков заказчика, связанных с невыполнением обязательств поставщика.
  • Убедиться, что гарант (банк) лишен права отзыва гарантии или предъявления возражений против требований заказчика.
  • Обратить внимание на наличие пунктов о бесспорном списании денежных средств со счета гаранта в случае неисполнения или неудовлетворительного исполнения обязательств принципалом.