Вести бизнес без дополнительного источника финансирования достаточно сложно. Ситуации бывают разными, но чаще всего оптимальным решением может оказаться кредит для юридического лица. Расскажем, что такое кредитование юрлиц, какие существуют виды кредитов и как их взять.
Что такое кредитование юридических лиц
Кредит юридическому лицу — это денежный заём с начислением процентов за пользование, предоставляемый организациям на определенный договором срок. Простыми словами, это финансирование бизнеса банками или иными финансовыми организациями под проценты.
Когда бизнесу нужны кредиты
Реальный случай: вы производите сувениры из дерева. Перед праздником приходит заказ на большую партию сувениров. Текущие материалы уже распределены под заказы, чтобы начать работу над следующим заказом необходимо закупить еще материалов на 1 млн рублей, свободных денежных средств у компании нет. Решить ситуацию можно с помощью кредита.
Кредитование юридических лиц требуется чаще всего в следующих случаях:
-
Кредит на пополнение оборотных средств. Это финансирование, которое могут получить организации для поддержки финансовых процессов предприятия. Кредитование позволяет расширить материально-техническую базу, увеличить объемы производства, повысить продажи, а значит, и прибыль компании без привлечения собственных средств учредителей и не использовать денежные средства организации.
-
Инвестиционный кредит. Это финансирование для покупки основных средств (недвижимость, оборудование и т.д).
-
Кредит на исполнение договора/контракта. Это целевой кредит, который выдается организации для исполнения условий контракта или договора.
-
Перекрытие кассовых разрывов. Иногда возникают ситуации, когда требуется исполнять обязательства, а платежи от клиентов задерживаются. В этом случае может возникнуть кассовый разрыв, и покрыть его можно с помощью кредита.
Где можно взять деньги бизнесу
Практически во всех банках есть кредитование бизнеса. С помощью ТЭК-Торг можно выбрать наиболее выгодные условия кредита. Персональный менеджер поможет оформить заявку и получить финансирование в кратчайшие сроки.
Виды кредитов для организаций
Как уже упоминалось выше, есть разные виды кредитов для юридических лиц. Они подходят для решения разных задач. Рассмотрим их подробнее.
-
Разовый заем. Это классический кредит. Сумма выдается единовременно сроком до 10 лет. Иногда может использоваться схема кредитования с залогом, в этом случае процентные ставки ниже. Такой способ кредитования юридических лиц применяется для пополнения основного капитала, рефинансирования задолженности.
-
Кредитная линия. Клиенту устанавливается лимит финансирования, который он не может превышать, но может погасить и входить в него снова, пока он действует. Подобные виды кредитов для юрлиц подходят для ситуаций, когда требуется гибкое финансирование бизнеса. Например, когда может срочно потребоваться сумма на покупку товара. Условия кредитной линии зависят от вашего банка.
-
Овердрафт. Этот вид кредитования юридических лиц часто путают с описанным выше типом. Отличие в том, что это краткосрочный кредит, который дает возможность расчетному счету уходить «в минус». Не требуется никаких дополнительных согласований — просто деньги переводятся получателю. Размер овердрафта зависит от условий обслуживания, а также объема проводимых через ваш счет средств. В среднем банки допускают списание в пределах от 300 тысяч до 30 миллионов рублей. Такой кредит для бизнеса подходит в случаях, когда часто возникают небольшие накладки с приходом и расходом, и дает возможность получать финансирование в короткие сроки. Например, вам уже нужно платить за поставленный товар, но клиент задержал оплату.
-
Лизинг. Это финансовый инструмент, который позволяет брать актив в долгосрочную аренду с возможностью в дальнейшем его выкупить. Для поставщиков, участвующих в закупках, лизинг является работающим способом расширения бизнеса без значительных инвестиций. В лизинг можно оформить новое или б/у оборудование, технику, автотранспорт или спецтехнику.
-
Коммерческая ипотека. Позволяет приобретать складские, офисные и другие виды помещений. Кредит на юридическое лицо и условия немного отличаются от обычной ипотеки. Залоговым имуществом выступает приобретаемое помещение. Есть разновидности коммерческой ипотеки, когда выдаются денежные средства под залог другой собственности.
Выбор вида кредита зависит от того, для каких целей и задач вашему бизнесу требуются дополнительные средства. Если вам нужно закупить дополнительную партию товара, чтобы успеть ее реализовать за время «высокого» спроса, — подойдет кредитная линия или овердрафт. А вот для обновления автопарка предприятия обычно рекомендуют использовать лизинг.
Условия выдачи и использования кредитов
Чтобы выдача кредита юридическому лицу стала возможной, компания должна соответствовать определенным требованиям. В каждом банке есть свой список условий, зависящий от общей кредитной политики организации. Мы приведем примерный список требований:
-
Срок работы организации свыше 3–6 месяцев.
-
Подтверждение целевого назначения средств.
-
Компания и учредители должны иметь хорошую кредитную историю.
-
Организация не должна находиться в процессе реорганизации или банкротства.
Помимо перечисленных факторов, могут применяться и другие показатели оценки бизнеса, обратившегося за финансированием. Эти параметры зачастую не раскрываются — так банки избегают ситуаций, когда недобросовестные клиенты, не подходящие под требования, пытаются получить деньги.
Кроме оценки бизнеса, банки требуют предоставить пакет документов. Он зависит от банковского договора и вида кредита.
Кредит юрлицу обычно выдается под конкретные цели и задачи. Во многих кредитах есть ограничения по способам использования полученных денег:
-
Снятие наличных. Тем не менее, иногда это позволяют делать в индивидуальном порядке.
-
Приобретение ценных бумаг и долей в других компаниях.
-
Выплата дивидендов и внесение долей в уставной капитал.
-
Погашение кредитов и займов, если только кредитование юрлица не производилось с целью рефинансирования задолженностей.
-
Размещение на депозитах.
Кредиты для бизнеса можно взять через ТЭК-Торг — Федеральную электронную площадку, обеспечивающую высокую конкуренцию в закупках. Вы получите:
-
Любой вид кредита для бизнеса онлайн.
-
Сниженные ставки по программе льготного финансирования.
-
Рассмотрение от 1 рабочего дня.
-
Отсутствие залогового обеспечения: выдаем кредит на основании минимального пакета документов.
-
Возможна выдача по паспорту до 10 миллионов рублей.
-
Удобные условия погашения, согласование индивидуального графика.
Просто подайте заявку, рассчитайте подробные условия и получите финансирование!