Банковская гарантия — хорошая альтернатива кредиту в случае, если это гарантия на возврат аванса, а в случае участия в госзакупках, чаще всего, это – обязательное требование. Расскажем, что означает банковская гарантия и как воспользоваться услугой.
Что такое банковская гарантия и когда она нужна
Банковская (независимая) гарантия — это способ обеспечения выполнения бизнесом обязательств по отношению к контрагентам.
Рассмотрим на примере, как применяется банковская (независимая) гарантия на исполнение договора/контракта.
Например: строительная компания выиграла тендер на ремонт школы. По условиям поставщик должен внести обеспечение исполнения договора/контракта в размере 10% от начальной максимальной цены договора/контракта, то есть гарантировать, что отремонтирует здание в срок и качественно. В качестве обеспечения он может предоставить залоговую сумму на счет заказчика или обратиться в финансовую организацию, чтобы та выпустила гарантию. Второй вариант удобнее, так как поставщику не нужно изымать из оборота средства и замораживать их на срок действия договора/контракта + месяц. Вот именно такая ситуация, когда финансовая организация берет на себя обеспечение, и есть банковская (независимая) гарантия.
Читайте также: Банковская гарантия по 223-ФЗ
Принципал, бенефициар, гарант: кто есть кто при выдаче гарантий
Начиная с 2022 года существуют и независимые гарантии, и банковские гарантии. Связано это с тем, что теперь выдавать гарантии могут не только банки, но и фонды содействия МСП, прочие кредитные организации, корпорация ВЭБ.РФ.
Какие стороны принимают участие в сделке и как взаимодействуют между собой:
Принципал. Юридическое лицо или ИП, обращающиеся в финансовую организацию за гарантией.
Бенефициар. Получатель денег в случае неисполнения контракта со стороны принципала.
Гарант. Финансовая организация, которая в случае раскрытия гарантии выплатит денежные средства бенефициару.
Для предпринимателей банковская (независимая) гарантия позволяет выполнить контракт без замораживания своих денежных средств.
Отдельно стоит оговорить, что дает банковская гарантия гаранту. За пользование финансовыми средствами гарант взимает комиссию, в среднем от 2 до 5% годовых, в зависимости от рейтинга принципала в банке и вида банковской гарантии.
Читайте также: Независимая (банковская) гарантия по 44-ФЗ
Проект независимой (банковской) гарантии
Гражданский кодекс содержит требования к оформлению независимой гарантии. В частности, должны быть указаны:
-
все участники сделки
-
указывается точный срок действия гарантии
-
условия, при которых наступает обязательство для выплаты денежных средств бенефициару
-
сумма гарантии
